数字人民币试点纵深推进 预付费管理应用可期

　　随着上市公司2022年年报和2023年一季报披露完毕，商业银行和金融科技厂商在数字人民币方面的进展曝光。中国证券报记者梳理发现，2022年，系统改造、智能合约、硬钱包研发成为各家公司的关键词，数字人民币的应用场景拓展、交易规模等方面也取得诸多成果。

　　  对于数字人民币的未来发展方向，业内人士认为，其有望在预付费管理领域发挥重要作用。此外，今年各地消费券活动和大型会议的举办也有望带动数字人民币得到更加广泛的应用。

　　  场景拓展成效显著

　　  2022年，数字人民币通过在北京冬奥会场景实现国际场合的应用，试点地区也有所扩容，这背后离不开金融科技厂商的技术支持，包括双离线、无电支付等技术。

　　  新大陆表示，2022年公司持续参与数字人民币创新试点及相关硬钱包标准制定，协助多家运营机构完成冬奥版本、准账户卡、无电支付、蓝牙支付等多项试点技术验证，完成了支付终端在双离线场景中的技术预研。据介绍，目前新大陆全线产品均可支持受理数字人民币，其中条码类产品已支持部分双离线场景应用。

　　  “公司参与了多家国有大行数字人民币生态系统、智能合约平台、货币桥、合作方营销、数字人民币中台等系统建设。”京北方表示，公司业务已涉及数字人民币发行流通、智能合约预付款模式定向支付、跨境支付结算等领域。

　　  作为联系商户和公众的中间环节，运营机构在数字人民币场景拓展方面成效显著。2022年，建行创新推出数字人民币购买理财、基金服务和普惠贷款服务，通过全年成功承接多地消费券活动，全年累计发放红包3198万个，拉动数字人民币消费5.25亿元。

　　  践行科技“向善”理念

　　  截至2022年底，数字人民币应用试点商户超过1120.4万家，累计通过共建APP开立数字人民币个人钱包8270.2万个，交易金额达6358.6亿元。展望2023年，业内人士认为，数字人民币交易规模将在各地消费券活动、大型会议的助推下持续提升。

　　  “今年成都大运会、杭州亚运会期间，我们将推出更多的数字人民币研发应用成果。”一家国有行金融科技部门人士对记者表示，大型会议是展示数字人民币研发应用成果的重要窗口，也是推动数字人民币应用场景和人群扩展的重要契机之一，该行已在准备杭州亚运会期间数字人民币相关物料，包括硬钱包等。

　　  谈及数字人民币的下一步应用，业内人士向记者传递了科技“向善”的理念。比如，借助数字人民币普惠性的特征，在发放农户资金等方面助推乡村振兴发展。针对预付费领域“圈钱跑路”等乱象，数字人民币也有望发挥积极作用。

　　  日前，深圳市福田区数字人民币预付应用推广现场会（教育培训行业专场）举办。与会人士指出，数字人民币预付式消费模式可以使得预付资金实现有效、灵活的事中监管，也可实现有效的事后监管，利于行业主管部门事后检查。希望未来能有序扩大教培行业试点范围，分批次在美容美发、健身瑜伽、家政保姆等行业推广。

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